花样百出的非法集资案件警示人们，面对资金短缺的矛盾和困难，要保持清醒头脑，寻求合法的融资渠道；同时要增强自我保护意识，提高理性理财能力——

□ 汪益民

家住掘港镇范堤南路的下岗失业女工牛某，在充满了半年之久的期待后，最终还是未能吃上“免费的午餐”。就在半年前，她经不住朋友的朋友——来自南昌某开发公司朱总经理的花言巧语，瞒着家人，东凑西借，交给对方13万元，购买了总部设在香港的一家保健品公司的专卖店经营权，牛某加入后，又发动了亲戚好友10多人成为其下线，这10多人也各自投入8000元，成为该公司的初级会员，正当牛某踌躇满志，准备大干一番时，她万万没有想到，上周末，这个“天上掉馅饼”的“集资神话”宣告破灭：那个朱总经理以非法集资罪被逮捕，而这家在香港注册的公司纯属子虚乌有。牛某钱财受骗，家庭失和，那些上当者也上门要钱，沉重打击之下，牛某东躲西藏，几近精神失常。

非法集资花样翻新

记者从县工商局了解到，目前，非法吸收公众存款犯罪案件手段越来越多，呈现出智力犯罪的态势。总体的特征是，以高额利息或丰厚利润为诱饵，非法吸收公众存款。

据县公安局经侦大队民警介绍，非法集资者为了最大限度地募集资金，很多是采用非法传销手段，形成“金字塔型”的利益关系，上有董事长或总经理，下设部门经理或业务经理，发展下线或客户，并给部门经理高额提成，同时利用得到好处客户的现身说法，欺骗更多的客户。像牛某的案例，就属于典型的传销案，这家所谓的公司向投资者抛出的诱饵的确很有诱惑力：双层下线制度，市场倍增原理，只要每个会员复制两个下线，达到一定数量的人数，可以每天财源滚滚，每天可有数千甚至更多的收入，同时，一次性投入10万元的高级会员，每天可以享受千分之三的公司全球利润分红。在高回报的引诱之下，难免有人会财迷心窍，想一夜暴富，从而掉进了别人精心设置的圈套。

“我也不是轻易就将13万元钱交出去的，但骗子实在太高明了。”后悔不迭的牛女士事后说。据她回忆，当初她投资时，也是经过了仔细考察的，她从网上能查到，那位朱总的确是个人物，此人毕业于清华大学生物系，是陕西省十佳杰出青年之一。公司在香港注册的文件也公布在网上，还附有公司总部设在香港弥敦大道的写字楼照片。

“现在才知道，这些都是临时租用的，”朱女士懊悔不已。仔细的工商局工作人员发现，网上那家公司的写字楼外景照片，根本不在香港，而只是江西某地级市一家漂亮酒楼的照片，经过了一些电脑加工处理。

“真是愚昧呀，有人带你到华盛顿参观，用手指一下白宫向你介绍一番，你就能相信白宫也是他家的？”调查案情的工商人员这样对牛女士说。

县人行纪检组长朱蔚然介绍，除了传销的形式以外，非法集资的主要特征还表现为，未经有关监管部门依法批准，违规向社会(尤其是向不特定对象)筹集资金，承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。总之花样众多，层出不穷。

非法集资遭遇监管难题

县公安局经侦大队民警告诉记者，非法吸收公众存款犯罪频繁发生，一个直接原因是部分群众法律意识淡薄，投资知识欠缺，不能正确辨别合法与非法、违法与犯罪的界限，在求富心切的心理驱动下，一见到高利率的诱惑就盲目产生投机行为。

而县人行货币统计股股长沙祥林则分析说，非法集资深层次的背景与群众投资渠道窄有关。当前，我国银行存款利率较低，存款收益越来越小，而股票证券行业、银行个人理财业务门槛较高，品种较少，需要较高的专业知识。在这种情况下，一些群众有了点闲钱后难以找到合适的投资渠道，这在客观上为以高利率为诱饵的非法集资提供了机会。

有关专家分析，政府部门对非法集资犯罪的社会控制力不强也是重要原因。县人行一位工作人员说，对非法集资活动的监管从中央到地方都存在着盲点。根据相关法规，银监部门只有权对银行业机构的金融活动实施监管，对企业、个人等社会领域的非法集资行为则较难介入。县工商局一位工作人员则告诉记者，工商部门的主要职责是代表国家行使对企业法人资格的确认，并依照工商法规监管企业行为，企业出现非法集资行为，如果没有群众举报，工商部门就很难调查，并且非法集资已属于犯罪，就需要公安机关来介入。县公安局一位负责人认为，要做到及时、有效地打击非法集资犯罪行为，需要各政府部门共同配合，特别是工商、金融、公安等部门建立起信息共享网络。一方面，非法集资行为往往需要权威行政主管部门的定性，并且涉及到司法机关对相关证据的认可问题，另外，由于公安机关属于犯罪侦查机构，在介入非法集资案件时有一定的滞后性，此时骗局往往已经造成一定的社会后果。

根除非法集资任重道远

县司法局信息宣传科张桂华认为，非法集资严重扰乱了国家金融秩序，也影响到群众生活和社会稳定，要通过宣传，提醒群众提高认识，主动学习掌握必要的法律、法规和金融常识，树立风险防范意识，端正心态，理性思考和分析，要懂得“天上不会掉馅饼”、“世上没有免费的午餐”的道理。提高自我保护能力，自觉抵制不法分子的蛊惑，理性投资，合法融资，自觉抵制非法集资。

县法院刑事庭法官陈金平提出，政府在拓展和完善储蓄、国债、证券、基金、保险等投资渠道上应该有所作为，引导社会资金通过合适的方式安全地进入企业，但这肯定是一个长期性的工程。眼下的当务之急是，政府各部门应加强对企业行为和金融市场的监控和管理力度，及时避免非法融资行为的发生。

县人行负责人王建国提醒市民，避免非法集资犯罪的根本出路在于调整浮躁冲动、投机暴富的心态，走理性投资之路。要加强对群众的宣传教育和积极引导，培养投资风险意识，提高理性理财能力，防止陷入非法投机的泥潭。

县政府办公室副主任张俊向记者表示，面对资金短缺的矛盾和困难，要提醒社会各界投资者保持清醒的头脑，积极寻求合法的融资渠道，通过合法手段解决资金困难，避免违法筹资、害人害己的事件发生，同时要自觉抵制非法集资等非法金融活动，协助司法机关依法查处违法行为，形成全社会共同监督的氛围，铲除非法集资存在的土壤，净化投融资环境，确保我县经济又好又快发展。